Cos'è la Krankenkasse
In Germania l'assicurazione sanitaria è obbligatoria per chiunque risieda o lavori nel Paese. La Krankenkasse è l'ente assicurativo a cui ci si iscrive: copre visite mediche, ricoveri, farmaci e gran parte delle cure, con un sistema diverso da quello italiano basato sul SSN.
✓ Punto chiave: senza Krankenkasse attiva non si può firmare un contratto di lavoro regolare né completare l'Anmeldung in molti Comuni, è tra i primi passi da fare all'arrivo.
Pubblica (GKV) o privata (PKV)
Il sistema si divide in due rami:
- Gesetzliche Krankenversicherung (GKV), assicurazione pubblica, obbligatoria per la maggior parte dei lavoratori dipendenti. Il contributo è una percentuale dello stipendio lordo, diviso tra lavoratore e datore di lavoro.
- Private Krankenversicherung (PKV), assicurazione privata, accessibile principalmente a lavoratori autonomi, funzionari pubblici (Beamte) e dipendenti con reddito sopra una certa soglia. Il premio dipende da età, stato di salute e prestazioni scelte.
Per la maggior parte di chi si trasferisce in Germania per un impiego dipendente standard, la scelta di fatto ricade sulla GKV.
Chi ha l'obbligo di iscriversi
- Lavoratori dipendenti, fin dal primo giorno di contratto
- Studenti iscritti a un'università tedesca (tariffe agevolate dedicate)
- Familiari a carico (coniuge, figli) tramite la Familienversicherung, spesso senza contributo aggiuntivo se il reddito del familiare resta sotto una certa soglia
- Chi arriva senza contratto ancora firmato deve comunque attivare una copertura, anche temporanea
Hai ricevuto una lettera dalla tua Krankenkasse e non capisci cosa chiede?
Mandacela: te la spieghiamo in italiano.
Quanto costa
Nella GKV il contributo è calcolato in percentuale sullo stipendio lordo (contributo base più un supplemento variabile che ogni cassa fissa autonomamente), suddiviso circa a metà tra lavoratore e datore di lavoro. Nella PKV il costo è invece un premio individuale, spesso più conveniente da giovani ma crescente con l'età, una scelta da valutare con attenzione, perché tornare dalla PKV alla GKV in un secondo momento non è sempre semplice.
Documenti necessari
- Documento d'identità o passaporto
- Contratto di lavoro o lettera di assunzione, se disponibile
- Codice fiscale tedesco, se già assegnato
- Per studenti: certificato di iscrizione universitaria
Domande frequenti
Posso scegliere liberamente la mia Krankenkasse pubblica?
Sì, tra le casse GKV disponibili si può scegliere liberamente; le prestazioni base sono uguali per legge, cambiano soprattutto il supplemento e alcuni servizi extra.
La mia tessera sanitaria europea (TEAM) è sufficiente in Germania?
Copre le urgenze durante un soggiorno temporaneo, non sostituisce l'iscrizione a una Krankenkasse per chi risiede stabilmente in Germania.
Fonti: Bundesministerium für Gesundheit. Guida a scopo informativo, non sostituisce una consulenza personalizzata.